L’achat d’une propriété est sans doute l’investissement le plus important que vous effectuerez en arrivant au Canada. C’est pourquoi il est primordial de bien vous préparer, afin que ce rêve puisse devenir réalité ! En suivant les étapes proposées, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir votre projet :
1 – Évaluez votre capacité d’emprunt1
Il faut avant tout déterminer à combien pourrait s’élever votre prêt. Utilisez la Calculatrice hypothécaire disponible sur bnc.ca/premieremaison pour vous faire une idée de votre capacité d’emprunt approximative.
2 – Déterminez votre mise de fonds
La mise de fonds varie généralement entre 5 % et 35 % du prix d’achat et vous permettra notamment de réduire vos versements hypothécaires. Si elle se situe sous les 35 %, vous pourriez par ailleurs avoir à souscrire à une assurance-prêt auprès d’un assureur-prêt autorisé par la Banque Nationale2.
3 – Prévoyez les coûts additionnels
Vous devrez assumer un certain nombre de frais lors de l’achat de votre propriété, par exemple les frais d’évaluation et d’inspection, les assurances, les taxes municipales et scolaires, les frais de condo, les frais juridiques, etc. Comme ces frais peuvent avoir un effet sur la somme que vous prévoyez consacrer à votre mise de fonds, il est important d’en tenir compte dans votre démarche d’achat.
4 – Obtenez un certificat de pré autorisation hypothécaire1
Ayez l’esprit tranquille et augmentez votre crédibilité auprès des vendeurs et des agents d’immeubles grâce à un certificat de pré-autorisation hypothécaire. Mieux encore, ce certificat garantit votre taux d’intérêt pendant 90 jours, vous protégeant ainsi d’une hausse éventuelle durant vos recherches.
5 – Trouvez votre propriété
Voici le moment de trouver la demeure de vos rêves ! En ville ou en campagne ? Un condo ou un duplex ? En rangée ou détachée ? L’achat d’une propriété soulève un certain nombre de questions, aussi il est primordial de bien cerner vos besoins.
6 – Effectuez votre offre d’achat
L’offre d’achat est un document juridique qui vous engage à respecter toutes les conditions qui y paraissent. Il est donc important de la préparer avec soin en étant épaulé par un notaire ou un avocat.
7 – Choisissez votre solution hypothécaire1
Prêt ouvert ou fermé, durée d’amortissement, assurance… choisir le prêt hypothécaire qui vous convient et comprendre les spécificités canadiennes n’est pas une mince affaire. Votre conseiller vous aidera à choisir la solution la mieux adaptée à vos besoins.
8 – Protégez votre prêt
Vous êtes jeunes et en santé ? C’est le moment d’adhérer à l’assurance-prêt (par exemple, l’assurance-vie, l’assurance invalidité et l’assurance maladies graves), puisque les primes sont basées sur l’âge au moment de l’adhésion. N’hypothéquez pas votre avenir, assurez votre prêt !
9 – Obtenez vos clés !
Ça y est, c’est le grand jour ! Au préalable, la Banque Nationale aura fait parvenir le montant de votre prêt à votre notaire ou à votre avocat. Il ne vous reste qu’à lui verser le montant de votre mise de fonds et des frais juridiques, puis direction votre nouveau chez-vous !
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1 Financement octroyé sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale. 2 Les assureurs autorisés par la Banque Nationale sont la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) et Genworth. 3 L’offre bancaire pour les nouveaux arrivants est un avantage conféré aux titulaires principaux d’une des cartes MasterCard associées à l’offre ayant ouvert un compte Chèques à la Banque Nationale. Elle s’adresse aux nouveaux arrivants au Canada avec un statut de résident permanent et leur est accessible pendant leurs 24 premiers mois au pays. © 2014 Banque Nationale du Canada. Tous droits réservés. Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l’autorisation préalable écrite de la Banque Nationale. Les informations contenues dans la présente communication le sont uniquement à titre informatif. La présente communication ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale ou les entités de son groupe.