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Publié le 12 juillet 2016

Assurance locataire et assurance automobile : l'ABC de l'assuré au Québec

Vous envisagez de louer un logement ou de faire l'achat d'un véhicule en arrivant au Québec? Êtes-vous obligé de vous assurer? Quel type d'assurance choisir et pourquoi? Quelles sont vos protections? Dans les lignes qui suivent, nous vous aidons à obtenir l'heure juste sur ces questions et plusieurs autres.

Assurance locataire

Au Québec, vous n'êtes pas légalement tenu de souscrire une assurance habitation si vous êtes locataire d'un logement. Toutefois, ce genre de protection est vivement recommandée, car l'assurance du propriétaire du bâtiment ne couvre ni vos biens personnels ni votre responsabilité civile. Autrement dit, faute d'assurance, vos pertes matérielles ne seront pas remboursées en cas de sinistre (un feu, par exemple). De plus, si vous êtes responsable de dommages causés à autrui, c'est vous qui devrez débourser le montant de la réclamation de votre poche. Imaginons que vous êtes responsable d'un incendie après avoir oublié une casserole sur le feu et que les appartements voisins sont endommagés, ou qu'une fuite de votre machine à laver détériore le plafond et les murs du locataire du dessous… Vous voyez le portrait!

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe divers produits d'assurance adaptés aux besoins de chacun. Avec une assurance locataire, vous bénéficiez automatiquement des protections suivantes :

  • la responsabilité civile, qui vous couvre en cas de dommages matériels ou corporels accidentels à un tiers;
  • le remplacement ou la réparation de vos biens en cas de sinistre;
  • les frais de subsistances supplémentaires (si votre logement devient inhabitable, par exemple).

De plus, une assurance locataire vous permettra de souscrire un premier contrat d'assurance à votre nom, ce qui pourrait faciliter l'achat ou le renouvellement de vos assurances (habitation, auto ou autre) dans l'avenir.

Le montant total de la prime variera selon divers facteurs tels que le quartier où vous résidez, la valeur des biens assurés, le type de contrat choisi (assurance tous risques ou autre) et les avenants (protections supplémentaires), notamment. En moyenne, prévoyez un budget allant de 300 à 400 $ par an pour une assurance locataire.


Dans la majorité des cas, une assurance habitation souscrite dans votre pays d'origine (ou souscrite par vos parents, si vous êtes étudiant) ne vous couvre pas au Québec. Renseignez-vous bien!

Assurance automobile

Contrairement à l'assurance habitation pour les locataires, l'assurance automobile est obligatoire au Québec. Selon la loi, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile d'au moins 50 000 $ pour votre véhicule – même s'il est âgé. C'est ce qu'on appelle l'assurance au tiers ou, comme le veut une expression québécoise imagée, « être assuré d'un bord ». Toutefois, la plupart des conducteurs optent pour une assurance responsabilité civile d'un million $, qui ne coûte généralement que quelques dollars de plus que l'assurance de base et offre une protection beaucoup plus conséquente. Vous pouvez vous procurer cette assurance auprès d'un courtier d'assurances (qui propose les produits de plusieurs compagnies) ou directement auprès d'un agent d'assurances (qui travaille pour une compagnie en particulier).

Votre contrat d'assurance automobile couvre le véhicule et ceux qui le conduisent; s'il s'agit de votre véhicule, il vous désignera comme conducteur principal, auquel vous pourrez ajouter des conducteurs occasionnels (votre conjoint ou conjointe, par exemple), qui seront eux aussi protégés en cas de sinistre s'ils sont au volant. Ce contrat couvre les biens matériels (le véhicule), ainsi que votre responsabilité civile, c'est-à-dire :

  • les dommages qui résultent d’une collision lorsque l’assuré n’est pas responsable de l’accident;
  • les dommages matériels et corporels lorsque l’accident survient à l’extérieur du Québec;
  • les dommages causés à autrui dont l’assuré est tenu responsable.

Au Québec, tous les usagers de la route sont également protégés par le régime public d'assurance, qui couvre les blessures corporelles subies dans un accident automobile partout dans le monde, qu’ils soient responsables ou non de l’accident.

Le coût de votre prime d'assurance automobile est établi d'après plusieurs facteurs, dont :

  • votre expérience à titre de conducteur principal;
  • vos antécédents de conduite (infractions, accidents);
  • le type de véhicule (marque, modèle, année, etc.);
  • votre lieu de résidence;
  • les protections supplémentaires (avenants).

Quelle que soit l'option retenue, sachez que plus tôt vous souscrivez une assurance automobile, meilleures seront les répercussions sur votre prime – à condition, bien entendu, de conserver un bon dossier de conduite! De plus certaines compagnies reconnaissent vos années d'expérience à titre de conducteur principal dans votre pays d’origine, ce qui peut vous permettre de bénéficier d’un tarif avantageux. Un conseil : avant de choisir avec qui vous assurerez votre véhicule, n'hésitez pas à bien vous renseigner sur les produits et le service offerts par les différentes compagnies.


Astuce : assurez votre habitation et votre véhicule auprès de la même compagnie d'assurances – vous pourriez profiter de rabais allant de 10 à 15 %!

Assurance visiteurs au Canada

Si vous venez d'arriver au Québec et n'êtes pas encore couvert par le régime d'assurance maladie provincial, ou si vous êtes un travailleur titulaire d'un visa de travail ou encore un étudiant étranger titulaire d'un visa d'études, vous pouvez bénéficier d'une assurance conçue expressément pour vous : l'assurance médicale pour les visiteurs au Canada.

Cette assurance couvre les soins de santé et les services d'urgence en cas d'accident ou de maladie au Canada pour des montants allant de 25 000 à 150 000 $, selon vos besoins et votre capacité financière. De plus, elle vous donne accès à des services d'assistance gratuits offerts en tout temps. Le montant de la prime varie selon l'âge de l'assuré, la durée du séjour, le montant d'assurance et la franchise (montant non remboursé). Il est préférable de se procurer cette assurance avant votre arrivée, en ligne ou par téléphone, mais vous pouvez aussi le faire une fois au Canada.          

Auteur : Desjardins

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