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Publié le 03 octobre 2018

Assurer son habitation et son automobile au Québec

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Pour beaucoup d’immigrants et de nouveaux arrivants, le sujet des assurances logement et automobile demeure un mystère : qu’est-il obligatoire d’assurer ? Comment distinguer les régimes d’assurances publics et privés ? Quels sont les types de couverture généralement proposés ? Qu’en est-il des dommages causés à des tiers ? Voici un petit tour des subtilités propres au Québec pour vous aider à déterminer vos besoins !

Assurance automobile 

Ce qu’il faut savoir

À partir du moment où vous possédez une automobile, vous devez souscrire à une assurance. Stationnée ou en mouvement, peu importe l’usage que vous en faites, selon la loi sur l’assurance automobile vous devez avoir une assurance responsabilité pour couvrir les dommages que vous pourriez causer à d’autres personnes avec votre voiture. Au Québec on recense deux catégories d’assurances : une assurance publique dispensée par la Société de l’assurance automobile du Québec(SAAQ) et une assurance privée. Financée en partie par le renouvellement annuel des permis de conduire et de l’immatriculation des véhicules, la SAAQ protège tous les Québécois en cas de blessures ou de décès résultant d’un accident de la route. L’assurance privée, quant à elle, peut couvrir la responsabilité civile ainsi que les dommages accidentels causés à votre véhicule. Elle propose principalement les protections suivantes :

1.Garanties pour la Responsabilité civile, couvrant les dommages causés à d’autres personnes.

2.Garanties contre les risques de collision et de renversement, protégeant votre propre voiture en cas d’accident.

3.Tous les risques sauf collision ou renversement, couvrant, entre autres, le vol, le vandalisme, le bris de glace et la collision avec un animal.

Ce qu’il faut avoir

Vous devrez détenir la garantie Responsabilité civile qui est obligatoire, et, selon la valeur de votre voiture, ajouter ou non une assurance pour couvrir les dommages à votre auto. Toutefois, si vous avez emprunté d’une institution financière pour l’achat de votre voiture, le créancier exigera que votre assurance couvre les dommages à votre automobile. Waly Faye Seck, agent en assurances de dommages chez Desjardins, recommande de souscrire les trois protections,: « une voiture c’est un investissement et si vous n’êtes pas familier avec la conduite hivernale vaut mieux être bien protégé ».

Assurance habitation

Bien que non obligatoire, l’assurance habitation pour les locataires est fortement recommandée. Quand elle est dite tous risques, elle couvre la plupart des événements accidentels endommageant vos biens personnels par exemple à la suite d’un feu, d’un vol ou d’un vandalisme. Elle couvre aussi votre responsabilité civile en cas de dommages causés involontairement à d’autres personnes. Par exemple si votre enfant endommage une voiture accidentellement avec sa bicyclette ou si vous oubliez une chandelle allumée et que l'incendie se propage à tout l'immeuble. En plus, le contrat prévoit une indemnité lorsque vous ne pouvez demeurer chez vous à la suite d'un sinistre couvert.

Prenez le temps de vérifier les limitations et les exclusions prévues au contrat et d’ajouter, au besoin, des protections complémentaires qui répondent à votre réalité.

Les nouveaux arrivants font parfois l’erreur de penser qu’en qualité de locataire, ils n’ont pas besoin de s’assurer. Sachez que le contrat d’assurance de votre propriétaire ne couvre pas vos propres biens ni votre responsabilité civile. Alors, un conseil : ne négligez pas l’assurance habitation.

***

Nouvel arrivant au Québec ? Prenez contact avec les conseillers pour bénéficier de l’Offre de Bienvenue pour les nouveaux arrivants. Vous pouvez préparer votre rendez-vous en vous informant directement sur le site Desjardins.

Auteur : Desjardins

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