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Publié le 16 mars 2016

Quelle institution financière choisir et pourquoi?

Pour préparer au mieux votre arrivée au Québec, vous avez beaucoup à faire, notamment en ce qui concerne votre argent. Mais quelle institution financière choisir et pourquoi? Voici quelques explications qui vous aideront à y voir plus clair.

Sachez avant tout que le système financier canadien est considéré comme « le plus solide au monde », selon une étude récente du Conference Board du Canada, un organisme de recherche économique indépendant internationalement reconnu. Quel que soit votre choix, votre argent sera donc entre bonnes mains.

Banque ou coopérative de services financiers : c'est vous qui décidez

Au Québec, vous entendrez parler de banques et de coopératives de services financiers tel que Desjardins. Bien que ces institutions financières présentent des différences, elles vous offrent toutes la possibilité de :

  • déposer votre argent
  • retirer de l'argent
  • emprunter de l'argent
  • obtenir une carte de crédit
  • payer vos factures
  • effectuer des placements
  • etc.

Notez qu'en ce qui concerne l'octroi d'un prêt ou d'un crédit, toutes les institutions financières examinent le dossier de crédit de leurs clients pour évaluer le risque qu'ils représentent. En tant que nouvel arrivant, si vous n'avez pas de dossier de crédit; celui-ci sera créé lorsque vous ferez votre première demande de prêt ou de crédit. Il sera alors très important de faire vos remboursements et de payer vos comptes à temps pour conserver un bon pointage   de crédit. C'est principalement sur ce chiffre que les prêteurs se baseront pour accepter ou refuser de vous consentir un prêt ou du crédit.

Voici un tableau qui illustre les principales différences entre les banques et les coopératives de services financiers au Canada.

Banque

Coopérative de services financiers


Société à but lucratif.

Société sans but lucratif ayant pour principale mission de contribuer au mieux-être économique et social des personnes et des collectivités.


Vous n’avez pas à être membre pour ouvrir un compte.

Vous devez devenir membre pour ouvrir un compte. Pour devenir membre, il faut acquérir une part sociale, généralement offerte pour une somme modique.


Détenue par des actionnaires. Les actions sont vendues en Bourse. Une action = un vote lors de l’assemblée générale annuelle.


Détenue par les membres. Le fait d’être membre vous donne le droit de vote et vous permet de faire partie du conseil d’administration ou de comités et, ainsi, de choisir les orientations de la coopérative.


Au Canada, on trouve des banques de propriété canadienne et étrangère.

Le lien qui unit les membres est variable. C’est parfois la reli­gion, l’ethnie, l’intérêt social, la profession, l’emploi ou la région géographique.


Jusqu’à 100 000 $ d’assurance-dépôts par l’intermédiaire de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Cette assurance signifie que vous récupérerez votre argent si la banque fait faillite. L'assurance ne couvre que les comptes de dépôt et non les produits de placement qui fluctuent en valeur.
L’assurance est accordée par personne et par institu­tion financière. Les comptes conjoints et les régimes enregistrés sont assurables séparément.


L’assurance-dépôts varie selon la province. Elle va de 100 000 $ à un montant illimité. Tout comme pour les banques, cette assurance vous garantit que vous récupérerez votre argent si la caisse populaire ou la coopérative de crédit fait faillite. Elle ne couvre que les comptes de dépôt et non les produits de placement qui fluctuent en valeur. L’assurance est accordée par personne et par institu­tion financière. Les comptes conjoints et les régimes enregistrés sont assurables séparément.

Les coopératives : des différences qui rapportent

La ristourne

À la fin de l'année, les excédents générés au cours de l'année sont réinvestis dans la coopérative, mais aussi redistribués aux membres et à leur communauté, plutôt qu'à des actionnaires externes. C’est lors de l’assemblée générale annuelle que les membres sont appelés à voter sur la répartition des excédents. Cette ristourne est généralement remise aux membres au prorata des intérêts gagnés ou payés durant l'année.

Être membre d’une coopérative                      

Lors de l’ouverture de votre compte, vous achetez votre part sociale (environ 5 $). Vous ne la payez qu'une fois et elle vous sera remboursée si vous fermez votre compte. En agissant ainsi, vous devenez copropriétaire d’une coopérative de services financiers et profitez de tous les produits et services financiers qu’elle offre. Et vous posez aussi un geste pour la collectivité! En effet, les coopératives utilisent chaque année une partie de leurs excédents pour financer des œuvres charitables, des organismes de développement de quartier, des bourses d'études, etc.

Faire partie du conseil d'administration

Tous les membres de la coopérative peuvent, s’ils le désirent, présenter leur candidature pour faire partie du conseil d’administration. Ce sont les autres membres, lors de l’assemblée générale, qui procèdent à l’élection de leurs dirigeants. C’est un excellent moyen de participer à la vie de votre communauté et d’en apprendre encore plus sur le système financier et le monde coopératif.

Quelle que soit l’institution financière que vous choisirez, n'hésitez pas à communiquer avec un conseiller pour lui poser vos questions ou pour prendre rendez-vous. Pensez aussi à consulter les sites Web des institutions financières – ce sont également d'excellentes sources d'information!

Auteur : Desjardins

1er groupe financier coopératif au Canada. Afin de faciliter votre intégration, nous vous accompagnons pour tous vos besoins financiers.

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