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Publié le 11 mars 2015

Quels sont les coûts attachés à un achat immobilier

Lorsque vous achetez une propriété, il faut prévoir que des coûts supplémentaires à la mise de fonds / l’apport seront nécessaires ! Voici quelques détails: Si vous habitez la propriété que vous achetez :

  • maison / condo / 2plex: minimum 5% du prix d’achat sera exigible
  • 3plex / 4plex: minimum 10% du prix d’achat sera exigible

Si vous n’habitez pas la propriété que vous achetez :

  • minimum 20% du prix d’achat sera exigible

Voici une liste qui résume les frais principaux à prendre en considération lors de l’achat d’une propriété :

  •  l’inspection de la propriété (vivement recommandée !)
  • l’évaluation de la propriété (souvent payée par les prêteurs)
  •  les honoraires du notaire (choisi et payé par l’acheteur)
  •  la Taxe de Bienvenue / Droit de mutation (payable à la ville par l’acheteur)
  • la taxe de 9% sur la prime de l’assureur-prêt (une prime s’applique et s’ajoute à votre financement si vous donnez une mise de fonds / apport < à 20% du prix d’achat)
  •  l’assurance hypothécaire (vie et invalidité)
  •  les frais de co-propriété (s’il s’agit de condo le plus souvent)
  •  …

Ces frais sont aussi appelés « frais de démarrage » ou « frais de clôture ». Ils représentent généralement 1.5% à 2% du prix d’achat. Il se peut que d’autres coûts s’ajoutent à cette liste selon la propriété que vous achetez. Exemple : Un couple de 32 ans achète une maison en tant que propriétaire occupant :

  • mise de fonds: 20 000.00$
  • inspection: 550.00$ (environ)
  • notaire: 1 000.00$ (environ)
  • 9% assureur: 1 077.30$
  • tx de bienvenue: 4 500.00$
  • TOTAL 27 127.30$ (= 6.80% du prix d’achat, soit: des frais de démarrage de 1.80% et une mise de fonds de 5%)

Hypothèque:

  •  Prix d'achat: 400 000.00$ + Taxe de Bienvenue payable à la ville: 4 500.00$
  •  Mise de fonds: - 20 000.00$
  •  Assureur-prêt: + 11 970.00$ + Taxe de 9%: 1 077.30$ (apport < à 20% du prix d'achat) ◦ Hypothèque: = 391 970.00$ Frais mensuel: Taux fixe 5 ans: 2.90%
  •  Paiement : 1834.93$ (capital + intérêt)
  •  Chauffage: 100.00$ (environ)
  •  Frais de co-propriété: 0.00$ (environ)
  •  Taxe M&S: 333.33$ (environ 1% du prix d'achat)
  •  Assurance habitation: 55.00$ (environ)
  •  Assurance hypothécaire: 60.00$ (vie & invalidité à déterminer selon l’âge et la santé des emprunteurs)
  •  Autre: 0$
  •  TOTAL: = 2 383.26$/mois

N'hésitez pas à me contacter pour vous aider dans vos démarches ! Je travaille avec plus de 15 prêteurs différents (Banques, Caisses, Institutions Financières et prêteurs privés) pour vous orienter vers le meilleur choix de financement selon votre dossier, de plus mes services sont gratuits. 

Marine Vonderheyden courtier immobilier hypothécaire agréé DA 514-710-0686 monhypotheque.marine@gmail.comwww.hypothequeimmobiliere.comFacebook & Linkedin

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Auteur : Marine Vonderheyden, Les architectes hypothécaires

Je travaille dans le financement immobilier au Canada depuis 2009 et l'expérience acquise me permet à ce jour d'avoir une connaissance développée du fonctionnement bancaire et du processus d'achat d'une propriété au Québec. Je me spécialise avec les NOUVEAUX IMMIGRANTS (France, Belgique, Suisse, Espagne, Maroc,…), en les accompagnant dans leur démarche et les conseillant judicieusement, gratuitement ! Le fait de travailler avec plusieurs prêteurs me permet de répondre aux besoins de chaque client qui souhaite obtenir un PRÊT IMMOBILIER. <a href="http://www.hypothequeimmobiliere.com/">Site internet</a>

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Même si les universités québécoises demeurent très compétitives par rapport à l’offre nord-américaine, elles n’en demeurent pas moins coûteuses. Mais si les frais de scolarité peuvent s’avérer élevés pour les étudiants étrangers, un certain nombre de mesures et d’initiatives d’aide au financement existent pour que ces derniers ne soient pas un frein à l’éducation et à la mobilité internationale des étudiants.

 Avantages financiers 

Au Québec, tous les étudiants paient des droits de scolarité, dont le montant est fixé par le gouvernement provincial. Les sommes sont bien évidemment différentes selon le statut de l’étudiant, son pays d’origine, ainsi que le niveau d’études envisagé. Étudiant du Québec et étudiant canadien non-résident du Québec, réfugié, étudiant étranger titulaire d’un permis d’études, résident permanent, premier, second et troisième cycle : à chaque cas de figue, les frais de scolarité sont susceptibles de varier sensiblement. Certains pays ont signé avec le Québec des accords bilatéraux de mobilité universitaire, qui prévoient aménagements de frais de scolarité à destination des étudiants. En plus des accords bilatéraux, certains étudiants étrangers peuvent être exemptés de droits de scolarité supplémentaires en fonction de l’excellence de leur dossier académique par exemple. D’autres bénéficient de programmes de bourses privées, voire de bourses et de prêts gouvernementaux.

Des ressources variées

Isabelle Dalceggio, coordinatrice ressources socio-économiques à l'Université de Montréal, conseille vivement de s’informer sur les aides financières offertes aux jeunes venus étudier dans les programmes pédagogiques québécois : « Quelle que soit votre situation, vous pouvez en savoir plus en vous rendant dans les bureaux des étudiants internationaux situés sur votre campus. Il y a là des conseillers qui peuvent vous orienter». En effet, il serait dommage passer à côté d’une aide dont vous pourriez bénéficier, faute d’avoir reçu les bonnes informations. Isabelle Dalceggio rajoute qu’outre ces aides régulières, il y a aussi des volets d’offres d’urgence de type bons alimentaires ou de transport, voire des paniers de Noël : « Nous avons aussi des ententes en externe, avec les centres communautaires ou ceux liés au logement. On guide nos étudiants dans les domaines nécessaires et il arrive fréquemment que notre référencement sorte du cadre des études ».

Programme de prêts et bourses du gouvernement

Le ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur du Québec offre un programme qui accorde des aides financières jumelant prêts et bourses, calculées en fonction de votre situation financière. On parle de programme à caractère contributif car vous en êtes responsable. Marcus Vinicius, résident permanent en maîtrise de démographie à l'Univeristé de Montréal a expérimenté ce volet. Arrivé en 2015 du Brésil et bien qu’il ait préparé son immigration en mettant de l’argent de côté, il a eu besoin d’étoffer ses revenus : « Je me suis renseigné auprès du bureau pour ce type de demande. Ils m’ont conseillé de déposer un dossier dans le cadre du programme prêts et bourses du gouvernement, ce que j’ai fait. Il faut savoir que j’ai une partie en bourse et l’autre en prêt, dont l’avantage est le taux d’intérêt extrêmement bas. Je dois commencer à rembourser le prêt six mois après la fin de mes études ». Si vous avez un emploi rémunéré, le montant de la bourse diminue proportionnellement : « Mais avoir un emploi peut finalement s’avérer être doublement payant : j’ai ainsi travaillé en collaboration avec des professeurs sur des sujets directement connectés à mon sujet de recherche, ce qui s’est avéré être un réel atout dans mes recherches autant qu’en matière d’expérience professionnelle ».

Les bourses philanthropiques 

Si vous n’avez pas pu adhérer au programme gouvernemental de prêts et bourses, ne baissez pas les bras pour autant. Il y a des centaines d’autres moyens de vous faire aider financièrement. Isabelle Dalceggio évoque la planification budgétaire pour une meilleure gestion optimale de vos ressources, avec l’aide de conseillers dédiés. Enfin, votre université propose certainement un répertoire des bourses, alimenté par des donateurs privés tels que des entreprises. Les critères fort éclectiques d’obtention vont du domaine d’études à la nationalité en passant par le programme suivi. Alors qu’attendez-vous pour soumettre votre candidature ?

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Étudiant à l’Université de Montréal ? Vous vous posez des questions sur le financement de vos études ? L’Université de Montréal vous permet d’avoir accès à un large panel d’aides financières. Informez-vous.

La date limite d'admission dans plusieurs programmes d'études est le 1er février. Faites vite si vous souhaitez débuter votre programme d'études en septembre !

Publié le : 31 janvier 2019