En poursuivant votre navigation sur ce site, vous acceptez l’utilisation de cookies à des fins d’analyse et de statistiques visant à améliorer le contenu du site et votre expérience En savoir plus
Logo color
Toutes les informations pour immigrer, vivre, travailler et étudier au Québec (Canada)

Publié le 08 avril 2015

Comment rembourser son prêt immobilier rapidement

Résumé sur le fonctionnement d’un prêt immobilier au Canada:

  • Terme: il représente la durée de vie du contrat que vous avez signé avec le prêteur.
  • Amortissement: il représente la durée de vie totale de votre prêt pour que le capital emprunté soit remboursé dans on intégralité. Sa durée est en moyenne de 25 ans mais peut aller jusqu’à 35 ans.
  • Fréquence des paiements: • il existe des paiements réguliers • mensuel: 12 par année • bimensuel: 2 par mois, soit 24 par année • il existe des paiements accélérés • aux 2 semaines: 26 par année • hebdomadaire: chaque semaine, soit 52 par année
  • Remboursement anticipé: chaque prêteur vous permet de rembourser un pourcentage annuel sans aucun frais.

Quelles sont les 3 options vous permettant de rembourser votre prêt plus vite:

1) Les remboursements anticipés:

  •  augmentation de votre paiement jusqu’à la fin du terme. • ex: votre paiement mensuel serait de 900$, après une augmentation de salaire vous décidez de payer 1000$ par mois jusqu’à la fin du terme, soit 100$ de plus chaque mois.
  • paiement supplémentaire occasionnel. • ex: votre paiement mensuel serait de 900$, de temps en temps vous décidez de donner 100$ de plus chaque mois car vous avez obtenu une prime.
  •  apport en capital chaque année de 10 à 20% du montant emprunté. • ex: votre emprunt initial est de 200 000$, donc à chaque anniversaire du prêt, vous pourriez donner de 20 000$ à 40 000$, en plusieurs paiements, pour rembourser directement le capital.

2) Prendre un amortissement plus court dès le départ

• ex: au lieu de prendre un amortissement traditionnel de 25 ans, vous en choisissez un plus court (22-20-18-15 ans…), vous réduisez la durée de vie de votre prêt et payez donc moins d’intérêts au final.

3) Choisir une fréquence de remboursement accélérée:

Voici un exemple sur une hypothèque de 200 000$ avec un terme de 5 ans à taux fixe de 3.29% sur 25 ans d’amortissement. À la fin du terme de 5 ans: 

Mensuel: 976.50$ (Capital + Intérêt) - Capital remboursé environ 28 100$ - Amortissement restant: 20 ans 

2 semaines accélérées: 488.25$ (Capital + Intérêt) - Capital remboursé environ 33 400$ - Amortissement restant: 17 ans et 2 mois 

Hebdomadaire accélérée: 244.13$ (Capital + Intérêt) - Capital remboursé environ 33 470$ - Amortissement restant: 17 ans et 2 mois 

N’hésitez pas à me contacter pour vous aider dans vos démarches ! Je travaille avec plus de 15 prêteurs différents (Banques, Caisses, Institutions Financières et prêteurs privés) pour vous orienter vers le meilleur choix de financement selon votre dossier, de plus mes services sont gratuits. 

Marine Vonderheyden courtier immobilier hypothécaire agréé DA 514-710-0686 monhypotheque.marine@gmail.comwww.hypothequeimmobiliere.comFacebook & LinkedinComment rembourser son prêt immobilier rapidement

F44faede 866c 4a7f 9452 a7a751d66fce

Auteur : Marine Vonderheyden, Les architectes hypothécaires

Je travaille dans le financement immobilier au Canada depuis 2009 et l'expérience acquise me permet à ce jour d'avoir une connaissance développée du fonctionnement bancaire et du processus d'achat d'une propriété au Québec. Je me spécialise avec les NOUVEAUX IMMIGRANTS (France, Belgique, Suisse, Espagne, Maroc,…), en les accompagnant dans leur démarche et les conseillant judicieusement, gratuitement ! Le fait de travailler avec plusieurs prêteurs me permet de répondre aux besoins de chaque client qui souhaite obtenir un PRÊT IMMOBILIER. <a href="http://www.hypothequeimmobiliere.com/">Site internet</a>

Autres conseils d'experts

74034e67 1afd 4197 8cdb 010e1b0b4c61
Vous possédez des biens au Québec et à l’étranger. Un accident arrive et vous décédez. Qui seront vos héritiers ? Le règlement de votre succession sera-t-il fait de la même façon partout ?

Publié le : 04 février 2019

38cc51f2 3358 4c72 a548 29d0cacd2965

Même si les universités québécoises demeurent très compétitives par rapport à l’offre nord-américaine, elles n’en demeurent pas moins coûteuses. Mais si les frais de scolarité peuvent s’avérer élevés pour les étudiants étrangers, un certain nombre de mesures et d’initiatives d’aide au financement existent pour que ces derniers ne soient pas un frein à l’éducation et à la mobilité internationale des étudiants.

 Avantages financiers 

Au Québec, tous les étudiants paient des droits de scolarité, dont le montant est fixé par le gouvernement provincial. Les sommes sont bien évidemment différentes selon le statut de l’étudiant, son pays d’origine, ainsi que le niveau d’études envisagé. Étudiant du Québec et étudiant canadien non-résident du Québec, réfugié, étudiant étranger titulaire d’un permis d’études, résident permanent, premier, second et troisième cycle : à chaque cas de figue, les frais de scolarité sont susceptibles de varier sensiblement. Certains pays ont signé avec le Québec des accords bilatéraux de mobilité universitaire, qui prévoient aménagements de frais de scolarité à destination des étudiants. En plus des accords bilatéraux, certains étudiants étrangers peuvent être exemptés de droits de scolarité supplémentaires en fonction de l’excellence de leur dossier académique par exemple. D’autres bénéficient de programmes de bourses privées, voire de bourses et de prêts gouvernementaux.

Des ressources variées

Isabelle Dalceggio, coordinatrice ressources socio-économiques à l'Université de Montréal, conseille vivement de s’informer sur les aides financières offertes aux jeunes venus étudier dans les programmes pédagogiques québécois : « Quelle que soit votre situation, vous pouvez en savoir plus en vous rendant dans les bureaux des étudiants internationaux situés sur votre campus. Il y a là des conseillers qui peuvent vous orienter». En effet, il serait dommage passer à côté d’une aide dont vous pourriez bénéficier, faute d’avoir reçu les bonnes informations. Isabelle Dalceggio rajoute qu’outre ces aides régulières, il y a aussi des volets d’offres d’urgence de type bons alimentaires ou de transport, voire des paniers de Noël : « Nous avons aussi des ententes en externe, avec les centres communautaires ou ceux liés au logement. On guide nos étudiants dans les domaines nécessaires et il arrive fréquemment que notre référencement sorte du cadre des études ».

Programme de prêts et bourses du gouvernement

Le ministère de l’Éducation et de l’Enseignement supérieur du Québec offre un programme qui accorde des aides financières jumelant prêts et bourses, calculées en fonction de votre situation financière. On parle de programme à caractère contributif car vous en êtes responsable. Marcus Vinicius, résident permanent en maîtrise de démographie à l'Univeristé de Montréal a expérimenté ce volet. Arrivé en 2015 du Brésil et bien qu’il ait préparé son immigration en mettant de l’argent de côté, il a eu besoin d’étoffer ses revenus : « Je me suis renseigné auprès du bureau pour ce type de demande. Ils m’ont conseillé de déposer un dossier dans le cadre du programme prêts et bourses du gouvernement, ce que j’ai fait. Il faut savoir que j’ai une partie en bourse et l’autre en prêt, dont l’avantage est le taux d’intérêt extrêmement bas. Je dois commencer à rembourser le prêt six mois après la fin de mes études ». Si vous avez un emploi rémunéré, le montant de la bourse diminue proportionnellement : « Mais avoir un emploi peut finalement s’avérer être doublement payant : j’ai ainsi travaillé en collaboration avec des professeurs sur des sujets directement connectés à mon sujet de recherche, ce qui s’est avéré être un réel atout dans mes recherches autant qu’en matière d’expérience professionnelle ».

Les bourses philanthropiques 

Si vous n’avez pas pu adhérer au programme gouvernemental de prêts et bourses, ne baissez pas les bras pour autant. Il y a des centaines d’autres moyens de vous faire aider financièrement. Isabelle Dalceggio évoque la planification budgétaire pour une meilleure gestion optimale de vos ressources, avec l’aide de conseillers dédiés. Enfin, votre université propose certainement un répertoire des bourses, alimenté par des donateurs privés tels que des entreprises. Les critères fort éclectiques d’obtention vont du domaine d’études à la nationalité en passant par le programme suivi. Alors qu’attendez-vous pour soumettre votre candidature ?

***

Étudiant à l’Université de Montréal ? Vous vous posez des questions sur le financement de vos études ? L’Université de Montréal vous permet d’avoir accès à un large panel d’aides financières. Informez-vous.

La date limite d'admission dans plusieurs programmes d'études est le 1er février. Faites vite si vous souhaitez débuter votre programme d'études en septembre !

Publié le : 31 janvier 2019