{"id":7849,"date":"2015-08-10T15:29:04","date_gmt":"2015-08-10T19:29:04","guid":{"rendered":"https:\/\/immigrantquebec.com\/?p=7849"},"modified":"2022-01-13T15:29:19","modified_gmt":"2022-01-13T19:29:19","slug":"dossier-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/immigrantquebec.com\/fr\/conseils-d-experts\/dossier-credit\/","title":{"rendered":"Le dossier de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"<p>De nombreuses raisons peuvent vous inciter \u00e0 recourir au cr\u00e9dit : payer des d\u00e9penses impr\u00e9vues, acheter des biens et n\u00e9cessit\u00e9s sans attendre, payer ses \u00e9tudes, cotiser \u00e0 son REER, ou autre. Par contre, il faut utiliser cet outil avec discernement et mod\u00e9ration pour s&rsquo;assurer un dossier de cr\u00e9dit exemplaire. \u00c0 ce propos, bien cerner le dossier de cr\u00e9dit et savoir exactement ce qu&rsquo;il implique vous aidera \u00e0 prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es.<\/p>\n<h2>En quoi consiste un dossier de cr\u00e9dit?<\/h2>\n<p>D\u00e8s le moment o\u00f9 vous empruntez de l&rsquo;argent pour la premi\u00e8re fois, on vous ouvre un dossier de cr\u00e9dit. Par la suite, chaque fois que vous contractez un pr\u00eat ou obtenez une carte de cr\u00e9dit, les institutions financi\u00e8res, soci\u00e9t\u00e9s de financement et commer\u00e7ants concern\u00e9s font parvenir aux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit des d\u00e9tails pr\u00e9cis au sujet des transactions qui s&rsquo;effectuent entre vous et eux. Ainsi, votre dossier de cr\u00e9dit indique, entre autres renseignements, si vous acquittez vos dettes \u00e0 temps, si vous avez accus\u00e9 des retards dans vos paiements et combien vous avez emprunt\u00e9. Tout pr\u00eateur est donc en mesure de d\u00e9terminer votre solvabilit\u00e9, c&rsquo;est-\u00e0-dire votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser vos dettes.<\/p>\n<h2>Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, votre dossier de cr\u00e9dit comprend :<\/h2>\n<ul>\n<li>vos nom, adresse et date de naissance<\/li>\n<li>votre exp\u00e9rience de travail (nom de l&#8217;employeur, titre du poste, dur\u00e9e de l&#8217;emploi, revenu)<\/li>\n<li>votre situation de cr\u00e9dit\u00a0: retard dans les paiements, dettes non r\u00e9gl\u00e9es, habitudes de paiement des dettes, cr\u00e9dit disponible<\/li>\n<li>des renseignements sur les op\u00e9rations financi\u00e8res publiques vous concernant (imp\u00f4t non pay\u00e9, faillite, jugement rendu contre vous)<\/li>\n<li>la liste des organismes ou des individus qui ont demand\u00e9 des renseignements sur votre solvabilit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>D\u00e9couvrez le guide de l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada intitul\u00e9 <a href=\"http:\/\/www.fcac-acfc.gc.ca\/Fra\/ressources\/publications\/creditPrets\/Pages\/Understa-Comprend.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Comprendre votre dossier de cr\u00e9dit et votre pointage de cr\u00e9dit.<\/a><\/p>\n<h2>Qu\u2019est-ce qu\u2019une cote de cr\u00e9dit? <strong>\u00a0 \u00a0\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>La cote de cr\u00e9dit se veut l&rsquo;\u00e9quivalent d&rsquo;une note que vous accordent les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit en fonction de vos habitudes de remboursement. Plus vous remboursez vos emprunts \u00e0 temps et dans les d\u00e9lais, meilleure est votre cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n<h2>L&rsquo;avantage d&rsquo;avoir une bonne cote de cr\u00e9dit \u00a0<strong>\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Pr\u00e9senter une bonne cote de cr\u00e9dit, c&rsquo;est jouir d&rsquo;une bonne r\u00e9putation aupr\u00e8s des institutions financi\u00e8res. Lorsque vient le temps d&#8217;emprunter de gros montants, par exemple pour acheter une voiture ou une maison, avoir une bonne r\u00e9putation aupr\u00e8s des institutions pr\u00eateuses est un net avantage. \u00c0 l&rsquo;inverse, se voir attribuer une mauvaise cote de cr\u00e9dit peut nuire dans bien des domaines. Si vous avez de mauvais ant\u00e9c\u00e9dents ou un faible pointage de cr\u00e9dit, un pr\u00eateur peut refuser de vous accorder un pr\u00eat ou vous imposer un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9. Une mauvaise cote de cr\u00e9dit peut aussi diminuer vos chances d&rsquo;obtenir un emploi et de trouver un logement.<\/p>\n<h2>Ce qu\u2019il faut s\u2019efforcer de faire \u00a0 \u00a0<strong>\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Faites-vous un point d&rsquo;honneur de toujours : \u00a0 \u00a0<strong>\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>payer vos factures le plus rapidement possible<\/li>\n<li>payer le solde de votre carte de cr\u00e9dit tous les mois, dans les d\u00e9lais pr\u00e9vus<\/li>\n<li>emprunter seulement le montant d&rsquo;argent dont vous avez besoin, en fonction de votre capacit\u00e9 de remboursement<\/li>\n<li>rembourser vos pr\u00eats \u00e0 temps et le plus vite possible. Vous obtenez ainsi une bonne cote de cr\u00e9dit, en plus d&rsquo;\u00e9conomiser des int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Personne n&rsquo;aime se sentir <strong>coinc\u00e9 par les dettes<\/strong>. Parfois, il peut m\u00eame \u00eatre tentant de recourir au cr\u00e9dit pour payer certaines factures ou d\u00e9penses. C&rsquo;est l\u00e0 une solution p\u00e9rilleuse\u2026<\/p>\n<h2>Ce qu\u2019il faut \u00e9viter de faire \u00a0 <strong>\u00a0\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Les retards ou d\u00e9fauts de remboursement ne sont pas les seuls \u00e9l\u00e9ments qui nuisent \u00e0 votre r\u00e9putation financi\u00e8re actuelle et future. D&rsquo;autres facteurs qui peuvent vous sembler anodins pourraient venir entacher votre dossier de cr\u00e9dit. M\u00eame des retards dans le paiement d&rsquo;amendes li\u00e9es au retour de livres \u00e0 la biblioth\u00e8que ou d&rsquo;une contravention de stationnement peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s par les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit comme des manquements de votre part dans la gestion de votre endettement. Un seul ch\u00e8que sans provision ternit un dossier de cr\u00e9dit. Ne faites pas de ch\u00e8que si vous ne poss\u00e9dez pas les fonds n\u00e9cessaires au moment de l&rsquo;\u00e9mettre. Le fait de demander plusieurs fois durant une m\u00eame ann\u00e9e qu&rsquo;on augmente votre limite de cr\u00e9dit peut aussi affecter n\u00e9gativement votre cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n<h2>Acc\u00e8s \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit \u00a0<strong>\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Qui peut consulter votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/p>\n<p>Toute personne ou organisation qui d\u00e9sire v\u00e9rifier votre fiabilit\u00e9 en mati\u00e8re de paiement, par exemple :<\/p>\n<ul>\n<li>une institution financi\u00e8re, avant de vous accorder un pr\u00eat<\/li>\n<li>un commerce, avant de vous vendre \u00e0 cr\u00e9dit<\/li>\n<li>un propri\u00e9taire, avant de vous louer un appartement<\/li>\n<li>un employeur, avant de vous embaucher<\/li>\n<li>vous-m\u00eame, pour v\u00e9rifier l&rsquo;exactitude des renseignements qui y sont inscrits.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit (Equifax et TransUnion) ne transmettent les renseignements contenus dans votre dossier de cr\u00e9dit qu&rsquo;aux personnes ou aux organismes qui ont re\u00e7u votre permission d&rsquo;en faire la demande. Lorsque vous signez une demande de pr\u00eat ou de carte de cr\u00e9dit, vous autorisez g\u00e9n\u00e9ralement l&rsquo;institution \u00e0 v\u00e9rifier vos habitudes en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. Ces agences conservent les renseignements de 6 \u00e0 7 ans.<\/p>\n<h2>Comment obtenir une copie de votre dossier de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Vous devez en faire la demande aupr\u00e8s d&rsquo;une agence d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit.<\/p>\n<ul>\n<li>En ligne\u00a0: la r\u00e9ception du document est quasi instantan\u00e9e, mais des frais sont exig\u00e9s par les agences d&rsquo;\u00e9valuation de cr\u00e9dit qui offrent ce service.<\/li>\n<li>Par la poste\u00a0: le d\u00e9lai d&rsquo;attente est compens\u00e9 par la gratuit\u00e9 du service.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous devrez fournir des preuves de votre identit\u00e9 \u00e0 l&rsquo;agence d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit. Communiquez avec cette derni\u00e8re pour savoir quelles preuves sont n\u00e9cessaires pour obtenir une copie de votre dossier.<\/p>\n<h2>Pour corriger une erreur concernant votre dossier de cr\u00e9dit \u00a0 <strong>\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Vous devez faire une demande aux agences d&rsquo;\u00e9valuation pour rectifier la situation. Vous pouvez aussi demander conseil \u00e0 un organisme de protection du consommateur, comme <a href=\"http:\/\/www.option-consommateurs.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Option consommateurs<\/a>. N\u2019oubliez pas que les conseillers de l\u2019institution financi\u00e8re de votre choix sont l\u00e0 pour vous aider et vous soutenir dans vos projets financiers. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 prendre rendez-vous avec l\u2019un d\u2019eux pour poser toutes vos questions. Les sites Web de chacune des institutions financi\u00e8res canadiennes sont aussi des mines d\u2019information, allez faire un tour!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>De nombreuses raisons peuvent vous inciter \u00e0 recourir au cr\u00e9dit : payer des d\u00e9penses impr\u00e9vues, acheter des biens et n\u00e9cessit\u00e9s sans attendre, payer ses \u00e9tudes, cotiser \u00e0 son REER, ou autre. 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