C’est l’une des questions récurrentes au sein de la communauté des nouveaux arrivants qui ouvrent un compte bancaire au Québec ou qui ont besoin d’envoyer ou de recevoir de l’argent vers ou depuis un compte domicilié dans un autre pays. Or, une opération en apparence simple peut rapidement s’avérer être un casse-tête fort coûteux. Tour d’horizon de cette question toujours épineuse, et des solutions qui s’offrent à vous !
Que vous soyez au Québec temporairement ou pour vous y installer durablement, vous aurez probablement besoin, tôt ou tard, de réaliser un transfert d’argent international. Si une transaction comme telle peut sembler simple de premier abord, il en est tout autre lorsqu’une devise étrangère entre dans l’équation. À moins, bien sûr, de s’appuyer sur les bons outils.
En règle générale, vous pouvez utiliser votre carte de crédit un peu partout à votre arrivée en sol canadien. Vous pouvez également retirer de l’argent comptant de votre compte étranger en devise canadienne. Par contre, ces solutions restent temporaires. Elles engendrent des frais en plus d’afficher un taux de change qui n’est pas toujours des plus avantageux.
Vous pourriez avoir à faire des transferts d’argent pour aider un membre de la famille à l’étranger, ou encore parce que vous êtes payé en devise étrangère. Ça peut aussi être le cas lorsque vous arrivez au pays et n’avez pas encore de compte de banque canadien ou, à l’inverse, que vous en avez un que vous souhaitez créditer depuis un compte étranger. Dans toutes les situations, plusieurs solutions existent pour effectuer ces virements de fonds.
Ce que les institutions financières vous proposent
Toutes les banques et caisses populaires offrent le service de transfert d’argent. Par exemple, la caisse Desjardins le propose moyennant des frais variant des 4 $ à 80 $ selon la destination et il peut présenter certains avantage de faire ainsi appel à une institution financière pour effectuer des transferts de fonds internationaux. Pour les montants inférieurs à 50 $CAN, la réception d’argent est gratuite. Au-delà, des frais de 15 $CAN s’appliquent et il faut compter un délai de 12 h à 4 jours ouvrables avant de voir l’argent apparaître dans son compte. La RBC applique, quant à elle, des frais de 13,50 $CAN.
D’autres institutions financières comme la Banque de Montréal, ou encore la Banque Scotia, font affaire avec la compagnie de transfert d’argent Western Union. Comprenant plusieurs succursales un peu partout au Québec, l’entreprise permet d’envoyer des fonds en ligne, par téléphone ou en personne, et ce, en quelques minutes. Cependant, le transfert peut engendrer des frais allant jusqu’à 68 $CAN pour une transaction.
Postes Canada offre également le service avec MoneyGram. Les frais dépendent de la destination, mais pour la France, on estime à 20 $CAN pour un transfert de 500 $CAN. L’avantage avec cette compagnie est que vous pouvez suivre l’état de votre transfert.
Bien qu’a priori sécuritaire, il faut rester vigilant lorsqu’on fait affaire avec une banque pour ce type de transaction. Certaines institutions imposent un taux de change plus élevé que le taux habituel pour réaliser un profit sur les transferts. C’est notamment en réponse à ce problème que quelques applications et sites Internet ont vu le jour, qui proposent de nouvelles solutions moins onéreuses.
Les alternatives
Pour éviter les frais souvent très élevés sur les transferts et s’assurer d’avoir le meilleur taux de change, il peut être utile et pertinent de s’orienter vers une plateforme comme PayPal.
Dans le cas de cette compagnie, le transfert de fonds est pratiquement instantané. Par contre, il faut compter pour les États-Unis et l’Europe des frais de 2,99 $CAN (4,99 $CAN pour les autres pays et régions du monde) en plus de 2,9 % sur le montant de la transaction, ainsi qu’une commission fixe liée au pays de destination (quelques dollars). Il s’agit d’un modèle intéressant en comparaison des banques et compagnies de transfert d’argent. Mais il existe une autre solution, qui fait de plus en plus parler d’elle : l’application Transferwise.
Se proclamant jusqu’à huit fois moins dispendieuse que les banques traditionnelles, Transferwise est peut-être à ce jour le meilleur choix pour les transferts d’argent en devise étrangère. En 30 minutes à peine, la transaction est terminée. C’est la solution la plus rapide et surtout, la moins coûteuse. Avec un taux de change calculé en temps réel et 0,5 % de frais sur le montant du transfert, vous vous assurez d’avoir le tarif le plus avantageux. De plus, la plateforme est régulée par la Financial Conduct Autority (FCA), donc complètement sécuritaire.
