Pour consolider son installation dans un nouveau pays, quoi de plus naturel que de vouloir devenir propriétaire de sa voiture, de son logement ou d’avoir des projets qui nécessitent un financement extraordinaire, comme les études supérieures de ses enfants, par exemple. Pourtant, d’aucuns craignent de sauter le pas par méconnaissance du milieu bancaire québécois. Voici quelques pistes pour souscrire un prêt au Québec.
Un statut vu positivement
Les nouveaux arrivants sont des personnes auxquelles les banques accordent une attention particulière et qui sont traitées avec les mêmes égards que des citoyens canadiens. Les titulaires du statut de résident permanent ont certainement une qualification qui leur permettra, à plus ou moins moyen terme, d’être embauchés si ce n’est pas déjà fait. Ceux qui ont seulement le permis de travail ont le mérite d’être déjà en poste et d’avoir une rémunération tangible. Tous ces points font des immigrants des candidats qui pourraient se qualifier à des financements substantiels et surtout d’être capables de les rembourser!
Ouvrir un compte
La première étape destinée à effectuer des transactions monétaires est d’ouvrir un compte opérationnel. Tournez-vous vers un établissement qui a l’habitude de faire affaire avec les immigrants. Certaines banques offrent de vous créer un compte depuis chez vous à partir de trois mois avant votre arrivée au Canada et vous considèrent comme nouvel arrivant jusqu’à cinq ans après. Il suffit d’avoir 17 ans, d’être résident temporaire ou permanent, d’être en possession d’un passeport valide, d’avoir accès à un ordinateur, à Internet, et de remplir un dossier. Si vous préférez attendre d’être sur place, un conseiller pourra vous aider à le faire. Louis-Philippe Ménard, Directeur Produit à la Banque Nationale du Canada sait que ce n’est pas chose aisée que de s’installer dans un autre pays : « Les nouveaux arrivants doivent être guidés dans leur processus d’établissement au Québec. Ils n’ont pas forcément les clés pour y arriver seuls. Afin de les outiller comme il se doit, nous avons pris le parti de former des directeurs spécialisés dans le contact de ces personnes fraichement arrivées et de proposer des produits bancaires spécifiques à leurs besoins ».
Les cartes bancaires
L’accès à un compte bancaire est automatiquement associé à la délivrance d’une carte de débit pour effectuer vos transactions. Comme son nom l’indique, elle vous servira à régler vos achats, lesquels seront immédiatement débités de votre compte comme une carte classique à débit immédiat. Si avoir ledébitest nécessaire pour retirer de l’argent ou payer certains établissements qui n’acceptent que ce mode de paiement (ou des espèces), le créditl’est presque davantage. En effet, c’est elle qui va contribuer à bâtir le fameux historique de crédit dont vous avez certainement entendu parler depuis que vous avez décidé de vivre en Amérique du Nord. Pour simplifier, on peut dire que la carte de crédit correspond à une carte à débit différée dont le rôle est de vous créer une base de crédibilité financière. Chaque fois que vous remboursez la somme accumulée sur cette carte, vous construisez votre fiabilité pécuniaire, gage de votre capacité à rembourser et à être un bon postulant au prêt.
Financer ses projets
Du côté de la banque, il est normal qu’elle exige une assurance lorsqu’elle monte un dossier pour financer votre projet. C’est là que l’historique de crédit, que vous aurez patiemment bâti mois après mois, va intervenir. Vous l’aurez compris, plus tôt vous aurez ouvert un compte bancaire, demandé votre carte de crédit, plus vous l’aurez utilisée à bon escient en respectant les échéanciers de paiements, meilleur sera votre dossier de crédit. Vos revenus et votre honnêteté financière, attestés par les remboursements réguliers de la carte, sont la preuve de votre sérieux. Vous voilà fin prêt à réaliser vos projets, comme l’achat d’un véhicule, de biens de consommation et jusqu’à l’achat d’une résidence. Là encore, songez à faire jouer la concurrence en faisant appel à plusieurs banques. Fort de votre solidité financière, vous pourrez choisir celle qui vous offrira les conditions qui sauront le mieux vous aider et vous accompagner à chaque étape de la réalisation de vos ambitions.
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Vous cherchez une banque spécialisée dans l’accueil des nouveaux arrivants? La Banque Nationale du Canada vous propose de rencontrer des conseillers aptes à vous guider dans les étapes financières de votre vie au Québec.
