Olga Cherezova est conseillère budgétaire à l’ACEF, l’association coopérative d’économie familiale. Elle anime des conférences sur la gestion d’un budget, l’endettement et la consommation et accompagne individuellement des personnes dans la reprise en main de leurs finances.
Quelles sont les causes principales du surendettement chez les nouveaux arrivants ?
Les premiers mois d’un nouvel arrivant sont souvent très couteux. Il faut trouver un logement, le meubler, ouvrir les différents comptes qui y sont associés : Internet, électricité, téléphone. S’il y a des enfants dans le foyer, il faut payer matériel scolaire, services de garde, etc. Même si les immigrants arrivent avec des économies, elles ne suffisent pas à couvrir longtemps tous les besoins, surtout si la recherche d’emploi dure plus longtemps que prévu.
C’est souvent pendant cette période que les immigrants accumulent des dettes, la plupart du temps à cause d’une mauvaise compréhension du fonctionnement du crédit (surtout cartes de crédit). Il faut bien comprendre que si on emprunte de l’argent, il y a les intérêts à payer et le taux d’intérêt sur les cartes de crédit est, en général, près de 20% sinon plus (28,99% – pour les cartes de crédit des magasins). Les compagnies-émettrices de cartes de crédit ne demandent que les remboursements minimums qui couvrent en grande partie seulement le paiement des intérêts, mais le montant de la dette, lui, ne diminue pratiquement pas !
L’utilisation de la carte de crédit peut être utile pour se créer un dossier de crédit ou anticiper un paiement, mais la carte de crédit devrait demeurer un mode de paiement et jamais un poste budgétaire. On ne devrait pas compter sur une carte de crédit pour arrondir ses fins de mois, si on sait qu’on ne sera pas capable de la payer en totalité arrivée à l’échéance. C’est lorsque la carte sert à payer des choses dont nous n’avons pas les moyens que la spirale du surendettement commence. L’ACEF conseille d’avoir une seule carte de crédit avec solde à zéro.
Comment faire pour éviter de tomber dans cette spirale ?
Certes, la période d’arrivée se fait souvent dans l’urgence, mais si possible prenez le temps de la réflexion que ce soit pour le choix d’un logement, de services bancaires ou d’une laveuse-sécheuse ! Il est important de faire un budget en vous rappelant que l’immigration implique souvent une forte baisse de revenus, au moins dans les premiers temps. Peut-être serait-il plus judicieux de baisser ses exigences matérielles pour commencer en se concentrant sur les essentiels, quitte à rehausser ses exigences ou déménager une fois la situation financière stabilisée.
