Étape incontournable pour les nouveaux arrivants, l’ouverture d’un compte bancaire au Québec est simple et rapide si l’on s’y est bien préparé. Souad Ouared, directrice du développement des affaires pour les nouveaux arrivants à la Banque Nationale, nous en détaille les différentes étapes. Suivez le guide!
Que l’on soit travailleur, résident temporaire ou permanent ou encore étudiant, l’ouverture d’un compte bancaire au Québec est une démarche d’abord destinée à nous faciliter la vie, qui se trouve être bien plus simple qu’on pourrait le croire. Les nouveaux arrivants ont généralement le choix entre deux options : entamer les démarches en ligne avant même leur arrivée, ou bien attendre d’être au Québec pour réaliser la procédure en succursale, avec un conseiller.
IQ : Comment fait-on pour ouvrir son compte directement en ligne?
SO : Il suffit de se rendre sur le site d’un établissement bancaire et de remplir le formulaire en ligne. Tout ce qu’il vous faut c’est votre numéro de passeport et une adresse valide, qui peut être temporaire. Vous pouvez effectuer la demande dans les trois mois avant votre arrivée au Canada ou au cours des 60 premiers mois suivant votre arrivée, même si vous étiez client d’une autre banque auparavant. Vous recevrez ensuite votre numéro de compte. L’avantage de cette option c’est que vous avez dès lors la possibilité d’effectuer un télévirement de votre compte bancaire du pays d’origine à votre compte canadien et ce, du montant de votre choix. Une fois arrivé au Canada, votre compte sera déjà ouvert et votre argent sera déjà disponible. Vous n’aurez qu’à passer en agence pour finaliser le tout.
IQ : En clair, le passage en succursale est indispensable, dans tous les cas?
SO : Oui, c’est un passage obligé. Si vous êtes déjà au Canada, vous pouvez prendre rendez-vous, il vous faudra encore une fois votre passeport ainsi que vos documents d’immigration (visa, permis de travail, PVT, etc.). Tout le monde peut ouvrir un compte bancaire, à l’exception des détenteurs d’un visa touristique. Le numéro d’assurance sociale (NAS) n’est pas obligatoire. Une fois le contrat finalisé, vous recevrez une carte de débit liée à votre compte ainsi qu’une carte de crédit si vous en faites la demande et que celle-ci est acceptée. A noter que le passage en succursale est aussi très utile pour rencontrer votre conseiller qui va prendre le temps de bien vous expliquer les détails du système bancaire canadien. Une rencontre importante qui vous permettra de faire une meilleure gestion de vos finances au Canada.
IQ : Comment est-ce que l’on s’y retrouve entre ces deux types de cartes bancaires?
SO : Ce qu’il faut garder en tête, c’est que votre carte de débit est celle liée à votre compte et à l’argent dont vous disposez sur ce compte. Quand vous retirez une somme, elle est directement prélevée de votre compte. À l’inverse, effectuer un paiement avec votre carte de crédit revient en quelque sorte à emprunter une somme d’argent à la banque, qu’il vous faut ensuite lui rembourser. Au Canada, il est très important d’utiliser sa carte de crédit, parce qu’elle permet aux institutions financières de mesurer votre solvabilité. En l’utilisant, vous bâtissez un historique de crédit qui vous permettra ensuite d’effectuer plus facilement des emprunts, de louer un appartement ou encore d’avoir une meilleure assurance.
IQ : Enfin, à combien de frais bancaires les nouveaux arrivants doivent-ils s’attendre?
SO : Au Canada, effectivement, il faut s’attendre à payer des frais bancaires pour les transactions dans le compte. Toutefois, les nouveaux arrivants ont accès à différentes offres. Par exemple, certaines banques vous proposent un à trois ans de gratuité pour des transactions illimitées dans le compte et ce, si certaines conditions de bases sont respectées. L’offre est généralement valable jusqu’à cinq ans après votre arrivée sur le territoire canadien. Les institutions bancaires proposent également un service d’accompagnement téléphonique pour toutes vos questions liées l’immigration, à votre installation et à vos premières démarches au Canada. Ce service répond au-delà de vos besoins financiers. Il vous aide concrètement à mieux vous installer dans votre nouveau pays d’accueil.
Une fois l’offre passée, il s’agira de choisir le forfait mensuel qui vous convient le mieux. Les options moins onéreuses tendront essentiellement à limiter le nombre de transactions autorisées.
Rappelez vous, ouvrir un compte au Québec est très simple et rapide, du moment que vous avez tous les documents nécessaires en main. Autre élément important, plus vite vous construisez votre historique de crédit plus vite vous pourrez emprunter, d’où l’importance d’utiliser régulièrement sa carte de crédit. Vous n’avez plus qu’à sauter le pas.
