En Amérique du nord, les prêts des établissements financiers se font classiquement en fonction de vos revenus mais aussi de votre capacité à les rembourser. Or, ce dernier point est directement lié à votre historique de crédit auquel nous allons vous initier ici pas à pas.
En quoi consiste un historique de crédit ?
C’est votre état de santé financière, le sésame qui vous ouvre les portes des prêts. Il renseigne sur votre capacité à respecter vos engagements financiers. À partir du moment où vous devez faire un prêt ou même payer un loyer, ou dans n’importe quelle situation où vous devez financer un bien, vous devez démontrer que vous êtes capable d’honorer les paiements. À part votre bonne foi, votre interlocuteur n’a pas beaucoup de moyens pour s’assurer de votre solvabilité. C’est là qu’intervient votre historique de crédit qui informe de l’état de vos dettes et de vos paiements hypothécaires. Seulement voilà, en tant que nouvel arrivant, vous n’avez pas encore passé assez de temps et réalisé suffisamment d’opérations pécuniaires pour prouver que vous êtes un bon payeur. Il vous faut donc constituer un dossier le plus rapidement possible.
Constituez-vous un dossier de crédit
Pour débuter il vous faut une carte de crédit en plus de la carte de débit proposée par l’établissement dans lequel vous avez vos comptes. Ne partez pas en courant, la carte de crédit n’est pas destinée à vous endetter, c’est même l’inverse puisqu’elle vous permet de pouvoir suivre toutes vos dépenses en un coup d’œil. Pour simplifier on peut dire que la débit correspond à la carte à débit immédiat utilisée outre-Atlantique, et la crédit à celle à débit différé. À chaque fois que vous remboursez cette dernière, vous contribuez à construire votre historique de crédit. Chaque facture acquittée de téléphonie mobile, de fournisseurs d’accès Internet ou d’Hydro-Québec vous fait gagner des galons confirmant que vous avez les capacités à faire face à vos obligations financières. C’est ainsi que petit à petit, vous allez avoir un historique de crédit qui vous suivra durant toute votre vie nord-américaine.
Les astuces pour avoir une belle cote de crédit
Dans la précipitation à vous fabriquer un passé de bon payeur, vous allez peut-être céder à la tentation d’avoir plusieurs cartes de crédit. C’est totalement inutile, ne multipliez pas les risques d’oubli et contribuer ainsi à créer l’effet inverse. Suivez les dates limites de paiement et adhérez au prélèvement automatique. Bien qu’il soit conseillé de payer la totalité de la somme à la date limite requise, vous pouvez aussi vous acquitter de la part minimale si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Ne dépassez pas le plafond et demandez à ce qu’il soit temporairement augmenté si vous avez des besoins ponctuels. De manière générale évitez d’aller au-delà de 75% de la somme autorisée. Payez vos factures en temps et en heure, quelles qu’elles soient et ne faites aucun chèque sans provision de façon à vous tenir loin des agences de recouvrement. En conservant ces bonnes habitudes, vous aurez une belle cote de crédit.
Faites-vous guider
Si par malheur vous ne pouvez honorer vos paiements, ne faites pas l’autruche. La société québécoise est basée sur une confiance réciproque. Prenez les devants en proposant une entente à l’amiable. Il vaut toujours mieux payer des petites sommes que rien du tout. Enfin consultez votre cote de crédit au moins une fois par an afin de la connaître ou de vérifier que vous n’êtes pas victime de fraude. Equifax et TransUnion sont les principales agences qui récoltent toutes les informations financières vous concernant et les divulguent avec votre autorisation aux organismes qui en font la demande. C’est le cas lors d’un prêt hypothécaire par exemple. Pour conclure, suivez le conseil d’Aminata Fall chez Desjardins : « Prenez les bonnes habitudes dès le départ en vous rapprochant des experts qui ont l’habitude des nouveaux arrivants ».
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Nouvel arrivant au Québec ? Prenez contact avec les conseillers de chez Desjardins pour créer votre historique de crédit. Vous pouvez préparer votre rendez-vous en vous informant directement sur le site Desjardins.
