Résumé sur le fonctionnement d’un prêt immobilier au Canada:
- Terme: il représente la durée de vie du contrat que vous avez signé avec le prêteur.
- Amortissement: il représente la durée de vie totale de votre prêt pour que le capital emprunté soit remboursé dans on intégralité. Sa durée est en moyenne de 25 ans mais peut aller jusqu’à 35 ans.
- Fréquence des paiements: • il existe des paiements réguliers • mensuel: 12 par année • bimensuel: 2 par mois, soit 24 par année • il existe des paiements accélérés • aux 2 semaines: 26 par année • hebdomadaire: chaque semaine, soit 52 par année
- Remboursement anticipé: chaque prêteur vous permet de rembourser un pourcentage annuel sans aucun frais.
Quelles sont les 3 options vous permettant de rembourser votre prêt plus vite:
1) Les remboursements anticipés:
- augmentation de votre paiement jusqu’à la fin du terme. • ex: votre paiement mensuel serait de 900$, après une augmentation de salaire vous décidez de payer 1000$ par mois jusqu’à la fin du terme, soit 100$ de plus chaque mois.
- paiement supplémentaire occasionnel. • ex: votre paiement mensuel serait de 900$, de temps en temps vous décidez de donner 100$ de plus chaque mois car vous avez obtenu une prime.
- apport en capital chaque année de 10 à 20% du montant emprunté. • ex: votre emprunt initial est de 200 000$, donc à chaque anniversaire du prêt, vous pourriez donner de 20 000$ à 40 000$, en plusieurs paiements, pour rembourser directement le capital.
2) Prendre un amortissement plus court dès le départ
• ex: au lieu de prendre un amortissement traditionnel de 25 ans, vous en choisissez un plus court (22-20-18-15 ans…), vous réduisez la durée de vie de votre prêt et payez donc moins d’intérêts au final.
3) Choisir une fréquence de remboursement accélérée:
Voici un exemple sur une hypothèque de 200 000$ avec un terme de 5 ans à taux fixe de 3.29% sur 25 ans d’amortissement. À la fin du terme de 5 ans:
Mensuel: 976.50$ (Capital + Intérêt) – Capital remboursé environ 28 100$ – Amortissement restant: 20 ans
2 semaines accélérées: 488.25$ (Capital + Intérêt) – Capital remboursé environ 33 400$ – Amortissement restant: 17 ans et 2 mois
Hebdomadaire accélérée: 244.13$ (Capital + Intérêt) – Capital remboursé environ 33 470$ – Amortissement restant: 17 ans et 2 mois
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Marine Vonderheyden courtier immobilier hypothécaire agréé DA 514-710-0686 www.hypothequeimmobiliere.com
