Cet article, dans un 1er temps, démystifie les différents prêt immobiliers et taux d’intérêts qui existent au Canada tout en vous expliquant le vocabulaire qui sera employé par les professionnels du domaine. Il traitera également, dans un 2e temps, des critères pris en compte pour établir votre capacité d’emprunt et donc être éligible à un financement immobilier. De plus, dans un 3e temps, il vous sera expliqué le processus d’achat d’une propriété qui peut être très rapide, ainsi que les coûts à prévoir (dans un prochain article).
1) Les produits hypothécaires / Solutions de financement:
Il existe différents produits de financement au Canada qui vous permettent d’acheter tout en correspondant à votre profil d’emprunteur / de clients.
Stabilité des taux et des paiements:
– prêt hypothécaire fermé à taux fixe,
– prêt hypothécaire ouvert à taux fixe.
Stabilité des paiements + bas taux d’intérêts: prêt hypothécaire fermé à taux variable avec paiements fixes.
Paiements et taux d’intérêts bas, légère tolérance aux fluctuations: prêt hypothécaire fermé à taux variable protégé (dit « capé »). Paiements et taux d’intérêts bas, bonne tolérance aux fluctuations: prêt hypothécaire fermé à taux variable avec paiements variables.
Un produit très flexible, diversification des risques et projets: marge de crédit hypothécaire ouvert à taux variable.
Voici les caractéristiques:
Prêt hypothécaire:
– Taux d’intérêt: stable (fixe) ou fluctuant (variable),
– Paiement / versement: mensuel, aux 2 semaines accélérées ou hebdomadaire,
– Mise de fonds / apport: varie selon le type de propriété,
– Durée du terme: 6 mois, 1-2-3-4-5-7 ou 10 ans, le plus populaire étant le 5 ans,
– Durée de l’amortissement: 25 ans maximum,
– Remboursement anticipé sans frais (peut différer selon le prêteur): un % annuel du montant initial du prêt, un % ou le double du montant du versement établi,
– Pénalité, peut être appliquée si vous effectuez: un remboursement anticipé supérieur à ce qui est autorisé par le prêteur, un remboursement total du prêt avant la fin du terme,
Marge de crédit hypothécaire:
– Taux d’intérêt: fluctuant (variable),
– Paiement / versement: mensuel,
– Mise de fonds / apport: minimum 20% pour ce produit,
– Durée du terme: aucun,
– Durée de l’amortissement: 25 ans maximum,
– Remboursement anticipé partiel ou total: sans frais,
– Pénalité: aucune. Il est également possible de mixer plusieurs produits ensemble !
2) Définition du vocabulaire utilisé:
– Terme (il représente la durée de votre entente avec le prêteur et la garantie de taux que celui-ci vous a accordé),
– Amortissement (il représente la durée de vie totale de votre prêt pour que le capital emprunté soit remboursé dans son intégralité),
– Prêt ouvert (un terme ouvert peut être brisé à tout moment sans pénalité mais le taux est souvent plus élevé que pour un terme fermé),
– Prêt fermé (un terme fermé exigera une pénalité en cas de bris de contrat avant terme),
– Prêt hypothécaire (c’est un prêt d’argent que le prêteur vous accorde tout en prenant en garantie votre propriété en cas de non-remboursement, aussi appelé prêt/crédit immobilier dans d’autres pays).
N’hésitez pas à me contacter pour vous aider dans vos démarches ! Je travaille avec plus de 15 prêteurs différents (Banques, Caisses, Institutions Financières et prêteurs privés) pour vous orienter vers le meilleur choix de financement selon votre dossier, de plus mes services sont gratuits.
Marine Vonderheyden courtier immobilier hypothécaire agréé DA 514-710-0686 www.hypothequeimmobiliere.com
